Crédito Consignado Wiipo

Toda a jornada de contratação do crédito consignado do colaborador é realizada através do aplicativo Wiipo. Para efetuar a contratação do crédito consignado, veja o vídeo a seguir:

Detalhamento do passo a passo exemplificado no vídeo

1. Efetue o login em seu aplicativo Wiipo.
2. No menu principal, acesse a opção Consignado.
3. Caso a empresa do colaborador já tenha convênio e seja a primeira vez que o colaborador acesso o consignado, vai aparecer somente a opção Novo Consignado.
4. Ao clicar em Novo Consignado será apresentada a tela referente ao Crédito Consignado, contendo diretrizes abrangentes sobre a funcionalidade e os documentos necessários para agilizar o processo. Nessa interface, clique na opção Continuar.
5. Familiarize-se e aceite os termos de utilização e a política de privacidade através dos links fornecidos. Em seguida, marque a caixa de seleção na área designada, indicando sua concordância em compartilhar seus dados com o parceiro, a fim de concluir a simulação.
6. Posteriormente, insira seus dados bancários e verifique a precisão das informações fornecidas.
7. Indique o propósito de sua requisição de crédito consignado.
8. Após essa etapa, será realizada a verificação dos dados do colaborador, da empresa conveniada e do valor pré-aprovado.
9. Caso o colaborador esteja apto para seguir com a contratação, será apresentada nova tela para que seja informado o valor desejado.

   Atenção

   • Nessa tela será apresentado um limite de crédito pré-aprovado, contudo, é possível informar outro valor conforme necessidade.
   • Caso seja informado um valor maior do que o valor pré-aprovado, será apresentada a mensagem Quando você solicita um valor acima do pré-aprovado, a análise pode demorar um pouco mais. Mas não se preocupe, iremos tratar seu pedido com carinho e atenção.
10. Escolha o número de parcelas desejadas.
11. Forneça seus dados pessoais e, novamente, confirme a precisão dos dados informados.

    Atenção

    • O colaborador deve informar um e-mail pessoal e não seu e-mail corporativo.
    • É obrigatório informar que não se trata de uma pessoa politicamente exposta. Para isso, é necessário marcar a caixa de seleção do campo Não sou uma pessoa politicamente exposta.
12. Selecione um documento de identificação com fotografia para comprovar sua identidade e, em seguida, capture uma selfie segurando o documento.
13. Preencha suas informações de endereço residencial.
14. Faça o upload de uma imagem de seu comprovante de residência.
15. Insira os detalhes de sua conta bancária. Destacamos que o colaborador obrigatoriamente deve ser o titular da conta e a conta informada deve ser uma conta corrente.
16. Dê autorização para receber informações sobre a análise de crédito e o processo de contratação após a assinatura do contrato.
17. Finalmente, assine as autorizações necessárias. Agora, aguarde a análise de sua solicitação de contratação.

Para realizar a simulação de valor do crédito consignado é só seguir os passos iniciais para contratação, quais sejam:

1. Efetue o login em seu aplicativo Wiipo.
2. No menu principal, acesse a opção Consignado.
3. Caso a empresa do colaborador já tenha convênio e seja a primeira vez que o colaborador acesso o consignado, vai aparecer somente a opção Novo Consignado.
4. Ao clicar em Novo Consignado será apresentada a tela referente ao Crédito Consignado, contendo diretrizes abrangentes sobre a funcionalidade e os documentos necessários para agilizar o processo. Nessa interface, clique na opção Continuar.
5. Familiarize-se e aceite os termos de utilização e a política de privacidade através dos links fornecidos. Em seguida, marque a caixa de seleção na área designada, indicando sua concordância em compartilhar seus dados com o parceiro, a fim de concluir a simulação.
6. Posteriormente, insira seus dados bancários e verifique a precisão das informações fornecidas.
7. Indique o propósito de sua requisição de crédito consignado.
8. Após essa etapa, será realizada a verificação dos dados do colaborador, da empresa conveniada e do valor pré-aprovado.
9. Caso o colaborador esteja apto para seguir com a contratação, será apresentada nova tela para que seja informado o valor desejado.

   Atenção

   • Nessa tela será apresentado um limite de crédito pré-aprovado, contudo, é possível informar outro valor conforme necessidade.
   • Caso seja informado um valor maior do que o valor pré-aprovado, será apresentada a mensagem Quando você solicita um valor acima do pré-aprovado, a análise pode demorar um pouco mais. Mas não se preocupe, iremos tratar seu pedido com carinho e atenção.
10. Escolha o número de parcelas desejadas.

11. Após informar as parcelas, será possível visualizar de forma resumida as informações de contratação, quais sejam: valor contratado, valor total a ser pago, quantidade de parcelas, valor mensal a ser descontado diretamente da folha de pagamento, juros mensais, entre outros.
12. Caso queria prosseguir com a contratação basta clicar em continuar, caso contrario utilize o ícone (botão X) para sair da tela.

Após realizada a contratação do crédito consignado, é possível acompanhar em tempo real o progresso da sua solicitação direto no aplicativo. Para isso:

1. Efetue o login em seu aplicativo Wiipo.
2. No menu principal, acesse a opção Consignado e, então, Acompanhamento.
3. Sua solicitação pode estar com os seguintes status:
   • Em andamento: significa que uma simulação de crédito consignado está atualmente em andamento. Durante este estágio, é possível iniciar uma nova simulação, que cancelará a simulação em curso e permitirá que seja iniciada uma nova do zero. Alternativamente, pode-se continuar a simulação anterior.
   • Em processamento pelo parceiro: indica que a sua solicitação está em processo de análise pelo parceiro e os detalhes da solicitação enviada ao parceiro são exibidos. É possível escolher iniciar uma nova simulação, o que encerrará a simulação em andamento e permitirá que seja iniciada uma nova do zero. Também é possível desistir da solicitação clicando no botão Quero desistir desse empréstimo. Destacamos que, caso opte por desistir, será solicitado que forneça o motivo do cancelamento. Além disso, se o cancelamento não puder ser processado imediatamente, uma mensagem explicando a situação será exibida na tela.
   • Finalizado: sinaliza que a análise da solicitação foi finalizada pelo parceiro.
   • Aprovado: isso significa que a análise da solicitação foi concluída com êxito e a proposta de empréstimo foi aprovada.
   • Aguardando assinatura do contrato pelo colaborador: indica que a solicitação chegou à fase em que espera a assinatura do contrato pelo colaborador.
   • Preparando para depositar o empréstimo: nesse ponto, a solicitação está sendo preparada para o depósito do empréstimo.
   • Aguardando desembolso: indica que o processo de desembolso do empréstimo está sendo aguardado.
   • Empréstimo depositado: indica que o empréstimo foi aprovado e o valor foi depositado na conta bancária informada.
   • Reprovado: Nesse cenário, a análise da solicitação foi concluída pelo parceiro, porém, a proposta de empréstimo foi rejeitada.
   • Expirado: esse status aponta que o tempo de análise da proposta expirou. Caso sua simulação tenha este status, pode-se usar os dados da última simulação expirada para começar uma nova. No entanto, será necessário reenviar algumas informações e/ou documentos.
   • Cancelado: se o colaborador cancelar a solicitação, ela receberá o status Cancelado.
   • Contratos assinados: indica que todos os contratos necessários foram devidamente assinados.
   • Status de erro: esse status indica que ocorreu algum problema com sua solicitação. Nesse caso, é recomendável entrar em contato com o suporte para obter informações adicionais.

Utilizando o aplicativo Wiipo, é possível visualizar as solicitações previamente realizadas. Para fazer isso, basta acessar o aplicativo, escolher a opção Consignado e, em seguida, selecionar a opção Histórico.

Nessa página é possível aplicar filtro por período e serão exibidas as solicitações de forma separada em guias, sendo: Todos, Quitados, Cancelados e Expiradas.

Exemplo:

Após finalizar seu processo de solicitação de crédito e receber o valor solicitado na conta bancária informada, é possível solicitar o refinanciamento da dívida através do aplicativo. Para isso:

1. Efetue o login em seu aplicativo Wiipo.
2. No menu principal, acesse a opção Consignado e, então, Acompanhamento.
3. Será exibido na tela as informações das parcelas e o status atual da sua solicitação.
4. Clique em Refinanciar. Essa ação abrirá uma tela intermediária onde deve-se clicar em Preencher Informações.
5. Será exibido um formulário na tela, que deve ter seus campos preenchidos.
6. Ao final, clique em Enviar.

Exemplo:

O Dashboard de Crédito Consignado permite consultar dados de solicitações feitas pelos colaboradores através do aplicativo Wiipo.

1. Acesse a plataforma Wiipo Empresas e forneça suas credenciais de login, incluindo seu nome de usuário e senha.
2. No menu lateral, escolha a opção Crédito Consignado e, em seguida, selecione Dashboard.
3. Ao realizar essa ação, a tela de Solicitações será exibida, na qual você pode inserir, na barra de pesquisa, o CPF do colaborador para quem deseja efetuar a consulta.
4. Após inserir o CPF do colaborador desejado, uma grade de informações será apresentada, incluindo: Status da solicitação, Nome do colaborador, CPF, Valor Total solicitado, número de parcelas e Valor das Parcelas.
5. Na coluna Ações é possível visualizar informações mais detalhadas acerca da proposta.

Essa funcionalidade permite que sua Empresa/RH realize o bloqueio ou desbloqueio dos colaboradores, controlando a permissão para que eles possam ou não utilizar o benefício de crédito consignado por meio do aplicativo.

Bloquear colaborador

A função de bloqueio de colaborador impede que a pessoa possa efetuar solicitações de crédito consignado através do aplicativo. Essa característica se torna particularmente útil em situações como quando o departamento de Recursos Humanos identifica antecipadamente que um colaborador será desligado no meio do mês. Nessas circunstâncias, eles podem utilizar essa funcionalidade para bloquear o acesso do colaborador, evitando que ele realize novos pedidos de crédito.

Para realizar essa configuração, siga as seguintes etapas:

1. Acesse a plataforma Wiipo Empresas e insira suas credenciais de login.
2. No menu lateral, escolha a opção Crédito Consignado e, em seguida, selecione Colaboradores.
3. Ao completar essa ação, a tela de Colaboradores será apresentada, contendo uma listagem de todos os colaboradores de sua empresa, organizados em ordem alfabética.
4. Através da barra de pesquisa, é possível filtrar o colaborador desejado por nome, CPF ou outras informações cadastradas.
5. Utilizando a coluna de Ações, você pode efetuar o bloqueio do colaborador. Após essa ação, uma mensagem será exibida na tela, solicitando a confirmação do bloqueio do crédito consignado para esse colaborador.
6. Após confirmar a ação, caso o colaborador tente solicitar uma proposta de crédito consignado por meio do aplicativo, a seguinte tela será exibida em seu dispositivo:

   

Atenção

• Ao acessar a tela principal, os colaboradores que estão bloqueados serão facilmente identificados pelo ícone (imagem de cadeado) exibido na coluna Status. Além disso, na parte inferior da tela, você encontrará a seção Bloqueados, que apresenta a lista completa dos colaboradores com bloqueio ativo.
• Caso a empresa precise bloquear todos os colaboradores basta clicar no botão Bloquear todos.

Desbloquear colaborador

O desbloqueio de colaborador é feito de forma rápida e prática na plataforma.

1. Acesse a plataforma Wiipo Empresas e insira suas credenciais de login.
2. No menu lateral, escolha a opção Crédito Consignado e, em seguida, selecione Colaboradores.
3. Ao completar essa ação, a tela de Colaboradores será apresentada, contendo uma listagem de todos os colaboradores de sua empresa, organizados em ordem alfabética.
4. Através da barra de pesquisa, é possível filtrar o colaborador desejado por nome, CPF ou outras informações cadastradas.
5. Utilizando a coluna de Ações, você pode efetuar o desbloqueio do colaborador. Após essa ação, uma mensagem será exibida na tela, solicitando a confirmação da ação.

Atenção

• Caso a empresa necessite realizar o desbloqueio de todos os colaboradores, basta clicar no botão Desbloquear todos.

O cálculo da margem é automatizado pela Wiipo por meio da integração com o sistema Gestão de Pessoas | HCM Senior. No entanto, dado que cada cliente apresenta eventos específicos em sua folha de pagamento, é necessário configurar esses eventos para garantir a precisão no cálculo da margem. Esse procedimento envolve duas etapas distintas:

• Primeiro Cálculo: nessa fase, os descontos obrigatórios, como impostos e outros deduções dos rendimentos do colaborador, são aplicados. Em essência, esse cálculo inicial tem como objetivo projetar o salário líquido. Após subtrair os descontos, o resultado é multiplicado pela margem preestabelecida pela empresa, resultando na margem disponível para cada colaborador.
• Segundo Cálculo: este procedimento deduz da margem disponível os eventos da folha de pagamento que afetam a margem do colaborador, como créditos consignados ou descontos diretamente na folha. Esse cálculo resulta na margem líquida ou real de cada funcionário, indicando a quantia efetivamente disponível para uso.

Exemplo de cálculo:

Nesse cálculo temos 4 tipos de eventos, quais sejam:

• Descontos obrigatórios (1° cálculo): impostos ou descontos legais.
• Outros Descontos (1° cálculo): valores que não comprometem a margem de forma direta como pensão alimentícia, etc.
• Descontos de operação de crédito (2º cálculo): valores já comprometidos em operação de crédito consignado contratado.
• Descontos opcionais sobre a margem (2º cálculo): valores dinâmicos que incidem sobre a margem disponível como desconto em folha de farmácia, cooparticipação de planos, etc.

Assim para o cálculo da margem ficar correto, é necessário que sejam informados esses eventos da seguinte forma:

Definição do Rendimento

• A base de cálculo é o Salário base do colaborador (Sim/Não);
• Se não usar o salário base, os eventos de soma a serem considerados são:

  Tabela	Evento	Descrição
  106	46	Horas Normais

2. Descontos

Para cada desconto, classificar os eventos pelos tipos definidos:

1. Descontos obrigatórios.
2. Outros Descontos.
3. Descontos de operação de crédito.
4. Descontos opcionais sobre a margem.

Tabela	Evento	Descrição	Tipo
107	478	Imposto	1. Descontos obrigatórios
200	150	Credito Consignado Creditas	4. Descontos opcionais sobre a margem

Veja abaixo como parametrizar as informações de margem no seu sistema:

1. Acesse a plataforma Wiipo Empresas e insira suas credenciais de login.
2. No menu lateral, escolha a opção Crédito Consignado e, em seguida, selecione Fórmula de Cálculo para acessar a tela Consignado - Fórmula de Cálculo.
3. Na seção Configuração de Margem, informe os campos:
   • Percentual de margem de consignado: indique o percentual do salário do colaborador que pode ser alocado para o consignado. É importante observar que, por legislação, o máximo permitido é 30%.
   • Teto máximo da parcela: esse campo é opcional e possibilita definir o valor máximo que o colaborador pode pagar em cada parcela do consignado.

4. Clique em Salvar.
5. Em Cadastro de Códigos – Lançamento da folha do HCM serão informados os dados para utilização da jornada de contratação do consignado via App Wiipo. Esses eventos são utilizados para calcular a margem do colaborador. Nessa seção informe:
   • Evento: refere-se aos eventos da empresa, que constituem os elementos na folha de pagamento do colaborador. Inclui tabela e número do evento. Exemplo: Eventos de Soma, Descontos Obrigatórios, Outros Descontos, Operações de Crédito, Descontos Opcionais sobre a Margem. Este campo pode ser preenchido com o número (ex.: 9001), tabela (ex.: 941) ou nome do evento (ex.: salário mensal).
   • Operação: informe o tipo de operação. As opções desse campo são Soma ou Subtração.
   • Tipo: defina o tipo de remuneração.
   • Parceiro: configure os créditos consignados que a empresa mantém e nos quais o colaborador possui contrato com dedução na folha de pagamento. Exemplo: Creditas, Santander, Ali Crédito, etc.
     Este campo somente estará ativo quando a Operação for Subtração e o Tipo de remuneração for Descontos Voluntários Recorrentes de Operação de Crédito.
   • Ajustes: ao clicar nesse botão será possível definir se deve-se utilizar o salário base como base de cálculo. Ao informar a opção como Sim será somado o salário base junto com os demais eventos de Soma, situação que pode aumentar muito o salário dos colaboradores causando erro no cálculo da margem. Recomenda-se que não seja marcado esse campo quando utilizada as horas normais ou horas repouso.
     Caso o campo seja definido como Não deve ser definido como base a utilização da média salarial dos últimos 3 meses ou o último salário.
   Exemplos:

   • Cadastro de operação de soma:

     

   • Cadastro de operação de subtração e tipo de desconto obrigatórios (imposto) - INSS:

     

   • Cadastro de operação de subtração e tipo de desconto obrigatórios (imposto) - Imposto de renda:

     

   • Cadastro de operação de subtração e tipo de desconto voluntários recorrentes de operação de crédito. Essa situação demonstra o campo Parceiro ativo e a configuração é referente aos créditos consignados que a empresa possui e colaborador tem contrato com desconto em folha:

     

   • Cadastro de operação de subtração e tipo de desconto opcionais sobre a margem, como por exemplo saúde:

     

6. Após configurar o primeiro evento, clique em Adicionar. Destacamos que cada evento cadastrado será listado ao final da tela.
7. Feita a inclusão de todos os eventos que compõem a margem, é necessário clicar em Salvar. Essa ação exibirá na tela a mensagem Evento salvo corretamente.

A plataforma permite que seja realizada a verificação das configurações realizadas, para garantir que foram feitas corretamente. Para isso:

1. Acesse a plataforma Wiipo Empresas e insira suas credenciais de login.
2. No menu lateral, escolha a opção Crédito Consignado e, em seguida, selecione Validação.
3. Informe um CPF para fazer a conferência.
4. Clique em Calcular.
5. Na seção Eventos Aplicados 1º Cálculo serão exibidos os descontos obrigatórios como impostos e outros descontos dos rendimentos do colaborador. Esse primeiro cálculo visa chegar em uma projeção do salário líquido. Após a subtração dos descontos, o resultado é multiplicado pela margem definida pela empresa resultando na margem disponível de cada colaborador.
6. Em Eventos Aplicados 2º Cálculo estarão listados os eventos que impactam na margem disponível do colaborador, como descontos da folha que afetam sua margem, tais como crédito consignado e deduções em folha. Este cálculo resultará na margem líquida ou real para cada funcionário, indicando o valor efetivo que eles ainda podem utilizar.