F606CAC - Cálculo do Contrato da Aplicação e Financiamento

Esta tela permite cadastrar itens de cálculos para contratos.

Processos

Cadastro de Cálculos

Cálculo
Informar um código para o cálculo do contrato.

Cálculo

Descrição
Informar a descrição do cálculo do contrato.

Tipo
Campo de preenchimento opcional. Nele será possível selecionar um produto bancário do tipo "Empréstimo". Ao informar, outros campos ficarão disponíveis na guia Itens de cálculo para permitir configurar mais precisamente as taxas de juros, além de permitir configurar os parâmetros individualmente para cada item do cálculo. Ao informar algum tipo, o campo Cálculo Dias Úteis será alterado para Vencimento das Prestações em Dias Úteis e sua função será informar ao sistema que o vencimento das prestações e das carências serão em dias úteis ou não. Com isso, se desejar, informe diretamente em cada item se deverá considerar os dias úteis. O campo Considera 365 Dias Periodicidade Anual ficará desabilitado nesta situação.

Observação Cálculo
Informar uma observação para o cálculo do contrato. Um cálculo pode ter várias sequências, para ver a sua funcionalidade, acessar o link "Cadastro de cálculos".

Cálculo Dias Úteis
Informe se o cálculo do contrato deve ser efetuado somente nos dias úteis (S) ou em dias corridos (N). Ao gerar um contrato, se este campo estiver parametrizado igual a "S - Sim", a data de vencimento das parcelas/carências será sempre em dias úteis e se estiver igual a "N - Não", sempre será no dia fixado conforme informado no contrato. Além de gerar a data de vencimento das parcelas/carências sempre em dias úteis, o cálculo das parcelas para os tipos de cálculo por percentual e por índice é realizado somente nos dias úteis do ano.

Considera 365 Dias Periodicidade Anual
Informar se o cálculo do contrato deve ter periodicidade anual com 365 (S) ou com 360 dias (N). Se o campo Tipo estiver preenchido, esse campo ficará desabilitado.

Considera Ano Bissexto
Campo ativo quando o campo Periodicidade estiver igual a "M - Mensal" e o campo Qtd. Dias do Ano estiver com a opção "365 - Dias Corridos". Além disso, com este campo preenchido igual a "S - Sim", no cálculo dos juros dos contratos, são considerados 366 dias do ano.

Soma Tarifa ao Valor da Captação de Recursos
Informar se a tarifa informada no campo Valor Tarifa Captação da tela F606CCR será somada ou não ao valor da captação de recursos.

Soma IOF ao Valor da Captação de Recursos
Informar se a IOF informada no campo Valor IOF Captação da tela F606CCR será somada ou não ao valor da captação de recursos.

Considerar 30 Dias Primeira Prestação
Quando este campo estiver parametrizado como "S - Sim", o cálculo de juros da primeira prestação será igual a 30 dias. Caso a diferença entre a primeira prestação e a data base for maior que um mês, é considerada a quantidade dos meses da diferença, multiplicada por 30.

Exemplo:

Data base contrato: 01º/01/2015;

Data primeira prestação: 10/03/2015.

O cálculo de juros da primeira prestação, com vencimento em 10/03/2015, será de 60 dias, ou seja, dois meses.

Calcular Juros Sobre Valor em Aberto do Contrato
Nos casos em que os juros dos contratos são calculados em duas partes: pelos juros fixos do sistema Price e atualização diária pelo CDI (Certificado de Depósito Bancário), este campo deve ser preenchido com "S - Sim" quando o cálculo dos juros mensais deve ser sobre o valor base (em aberto) do contrato. Neste caso, é necessário que o tipo do contrato seja "D - Índice". Desta maneira, ao salvar o contrato de captação, o sistema gera o valor do movimento na tabela Tesouraria – Movimento – Movimentações das Contas (E600MCC), possibilitando contabilizar separadamente o valor dos juros.

Na tela Atualização Cálculo do Contrato de Financiamento (F606APE), o resultado do cálculo será apresentado em duas colunas diferentes na grade das prestações. A coluna Juros Original apresentará o valor referente ao juros fixos e a coluna Juros Original Base apresentará o valor referente ao índice.

Esse campo tem ligação direta com o campo Soma Juros ao Valor Base. Quando o campo Calcular Juros Sobre Valor em Aberto do Contrato contém valor "S - Sim", o cálculo é feito utilizando o valor original do contrato, tornando o CDI não acumulativo. Dessa forma, o campo Soma Juros ao Valor Base perde seu efeito.

Ao utilizar o campo Calcular Juros Sobre Valor em Aberto do Contrato com valor "N - Não", o cálculo do contrato poderá ser feito com o acumulado do dia anterior do CDI (parâmetro Soma Juros ao Valor Base). Além disso, um efeito desse campo, quando com valor "N-Não", é que na tela Atualização Cálculo do Contrato de Financiamento (F606APE), o resultado do cálculo será apresentado em apenas uma coluna na grade das prestações, coluna Juros Original. Nessa coluna será apresentado o somatório do cálculo pelo juros fixos acrescido ao índice acumulado.

Itens de Cálculo

Sequência
Informar uma sequência para o cálculo do contrato.

Descrição
Informar uma descrição para o cálculo do contrato.

Tipo Cálculo
Informar um tipo de cálculo para utilização de juros. O tipo de cálculo pode ser por valor, em índice ou em percentual. Ao selecionar o tipo de cálculo "P - Percentual" ou "V - Valor", o campo Moeda ficará desabilitado. Quando definido o tipo "V - Valor", será obrigatório definir um valor monetário. Quando definido o tipo "P - Percentual", será obrigatório definir um percentual. Quando definido o tipo "D - Índice", será obrigatório definir uma moeda/índice e também deverá ser definido um percentual.

Moeda
Informar o tipo de moeda para o cálculo do contrato.
A moeda é cadastrada na tela F031AIM. Este campo fica habilitado somente quando o tipo de cálculo definido for "D - Índice".

Ao utilizar o tipo de cálculo "D - Índice" os valores inseridos no cadastro de moeda (F031AIM) não poderão ser inferiores a 1 (um).

Valor
Informar o valor para o cálculo do contrato. Quando o tipo de cálculo for "V - Valor", o valor aplicado neste campo será considerado como monetário. Quando o tipo de cálculo for "P - Percentual" ou "D - Índice", o valor deste campo será considerado como percentual.

Periodicidade
Determine se o conteúdo do campo Valor é uma taxa mensal ou anual. Disponível se o campo Tipo estiver preenchido.

Qtd. Dias do Ano
Informe a quantidade de dias que será considerada para a taxa percentual de juros. Se o campo Periodicidade estiver igual "M - Mensal", a opção "365 - Dias Corridos" estará disponível e o campo Considera Ano Bissexto ficará ativo. Se estiver igual a "A - Anual", as opções "252 - Dias Úteis" e "360 - Dias Corridos" estarão disponíveis e o campo Considera Ano Bissexto ficará inativo. Disponível se o campo Tipo estiver preenchido.

Modalidade do Cálculo
Informe qual modalidade será usada para calcular os juros e as correções. Esse campo terá as opções "PMT Indexada", "PMT a PMT", "PMT a PMT Mensal" e "Padrão CEF", sendo que PMT é uma abreviação da palavra payment. Essas modalidades só serão consideradas para o cálculo, quando o modelo de amortização utilizado no contrato de empréstimo for o SAC. Esse campo só ficará ativo se o campo Tipo estiver preenchido e o Tipo de Cálculo for "D - Índice" ou "P - Percentual".

• "PMT Indexada": cálculo por dias corridos, com mês de 30 dias e os juros serão aplicados sobre o saldo devedor e a correção será aplicada na parcela.
• "PMT a PMT": cálculo por dias corridos, com mês de 30 dias e os juros e as correções serão aplicados na parcela.
• "PMT a PMT Mensal": cálculo por períodos mensais fixos e os juros e as correções serão aplicados na parcela.
• "Padrão CEF": no primeiro período de apuração os juros serão calculados de maneira linear (juros simples) por dias corridos. Para os demais períodos, os juros serão calculados de forma exponencial (juros compostos). Se o Padrão CEF for atribuído ao tipo de cálculo por percentual, esse cálculo será realizado com o padrão DC-365 que é conhecido como ano civil com intervalo compreendido data a data, onde o ano é considerado com 365 dias. Os meses são considerados cheios, podendo ter 28, 30 ou 31 dias corridos.

Tipo Cálculo Residual

Define-se um tipo de cálculo residual.

Moeda Residual

Define-se uma moeda residual.

Valor Residual

Define-se um valor residual.

Correção Prestação
É informado uma moeda, onde será buscado um % digitado no dia do vencimento da prestação e aplicado uma correção (Valor Prestação * % Correção).

Considera Diferença de Dias Entre Prestações
Informar se o cálculo dos juros deve considerar a diferença de dias entre as prestações. A funcionalidade é de calcular quantos dias de juros terá entre uma prestação e a próxima.

Exemplo:

Podemos ter a segunda prestação com 31 dias de juros calculados e a terceira prestação com 29 dias de juros calculados.

Preenchimento Considera Diferença de Dias Entre Prestações x Quantidade Dias no Mês x Quantidade Dias:

Considera Diferença de Dias Entre Prestações = "S - Sim":

• Quantidade Dias no Mês = "N - Não"
• Quantidade Dias = 0

Considera Diferença de Dias Entre Prestações = "N - Não"

• Quantidade Dias no Mês = "S - Sim"
• Quantidade Dias = 0

Considera Diferença de Dias Entre Prestações = "N - Não"

• Quantidade Dias no Mês = "N - Não"
• Quantidade Dias = obrigatório informar um valor.

Quantidade Dias no Mês
Informar se o cálculo dos juros deve ser feito baseando-se no número de dias do mês. O percentual informado será dividido pela quantidade de dias do mês.
Quando igual a "N - Não", o campo Quantidade Dias ficará habilitado.

Quantidade Dias
Informar se o cálculo dos juros deve considerar a quantidade de dias fixos. A quantidade de dias informada será considerada durante a atualização do contrato. O percentual informado será dividido pela quantidade de dias para o cálculo da atualização diária. Este campo fica habilitado somente quando definido igual a "N - Não" no campo Quantidade Dias no Mês.

Dias Limite Faixa
Informar se o cálculo dos juros deve considerar a quantidade de dias limite de faixa.

Valor Limite Faixa
Informar o valor limite de faixa para o cálculo do contrato.

Sequência Pai
Informar a sequência pai para o cálculo do contrato. O cálculo do contrato será efetuado conforme considerando este parâmetro mais o parâmetro informado no campo Operação no Pai.

Operação no Pai
Informar a operação no pai para o cálculo do contrato. Este parâmetro deve ser informado quando na sequência houver uma "sequência pai" informada. Então, será realizada a operação definida neste campo entre o resultado do valor dos rendimentos das sequências relacionadas.

Sequência Substituída
Informar a sequência substituída.
Caso preenchido este campo, será considerada a sequência que resultar num maior rendimento para a atualização do cálculo do contrato.

Cotação Dia Anterior
Neste campo deve ser informado se a cotação do índice para a operação financeira será da data atual ao processamento ou será da data anterior ao processamento. Este campo é habilitado somente quando o "tipo de cálculo" é "D"(Índice).

Soma Juros ao Valor Base
Este campos deve ser utilizado em contratos de empréstimos onde é necessário considerar o valor base somando o saldo dos juros do mês anterior para compor o valor dos juros da prestação.

Esse campo tem ligação direta com o campo Calcular Juros Sobre Valor em Aberto do Contrato, sendo que o campo Soma Juros ao Valor Base só terá algum efeito no cálculo quando o campo Calcular Juros Sobre Valor em Aberto do Contrato estiver configurado com "N - Não". Para mais detalhes confira a documentação do campo Calcular Juros Sobre Valor em Aberto do Contrato.

Cálculo Dias Úteis
Esse campo permanece inativo por padrão e receberá "S - Sim" ou "N - Não" de acordo com as informações dos campos Periodicidade e Qtd. Dias do Ano:

• Com as opções "M - Mensal" e "365 - Dias Corridos", o campo Cálculo Dias Úteis receberá o valor igual a "N - Não";
• Com as opções "A - Anual" e "252 - Dias Úteis", o campo Cálculo Dias Úteis receberá o valor igual a "S - Sim";
• Com as opções "A - Anual" e "360 - Dias Corridos", o campo Cálculo Dias Úteis receberá o valor igual a "N - Não".

Considera Ano Bissexto
Campo ativo quando o campo Periodicidade estiver igual a "M - Mensal" e o campo Qtd. Dias do Ano estiver com a opção "365 - Dias Corridos". Além disso, com este campo preenchido igual a "S - Sim", no cálculo dos juros dos contratos, são considerados 366 dias do ano.

Veja também:

• Contratos de empréstimos e financiamentos