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Vimob Web - Usuário Administrador - Cadastros - Formas de Pagamento - Formas de Pagamento
Formas de Pagamento do Vimob Web tem como objetivo proporcionar o gerenciamento das formas de pagamento com eficiência e praticidade. As parametrizações nesta tela são feitas pelo usuário Administrador, sendo possível também:
- Filtrar por empreendimento.
- Exportar os dados nos seguintes formatos: Microsoft Excel, PDF, Formato Rich Text (RTF) ou Separado por Vírgula (CSV).
- Escolher se você deseja mostrar ou ocultar colunas das informações apresentadas e muito mais!
Ao clicar em inserir ou editar, abrirá o popup do Cadastro da Forma de Pagamento, que separamos abaixo em tópicos.
Confira todos os passos aqui:
1. Forma de Pagamento
1.1 Acesse Vimob Web com Perfil Administrador;
1.2 Clique em Cadastros / Formas de Pagamento / Formas de Pagamento;
1.3 Clique em 
para inserir uma nova forma de pagamento;
1.4 Preencha os campos a seguir.
Descrição que será visualizada pelo corretor durante a criação da proposta.
Neste intervalo, a quantidade de meses serve como filtro no momento da criação da proposta.
Se o corretor informar 48 meses, o Vimob buscará a forma de pagamento mais próxima do período informado e gerará a proposta com o número de meses informado pelo corretor, ajustando as demais condições, como o valor das parcelas.
Observação
Caso não exista uma forma de pagamento compatível, o sistema apresentará as opções disponíveis para escolha.
Determina o período em que essa forma de pagamento estará disponível para o uso dos corretores. Após o término da vigência, a forma de pagamento não será apresentada para o corretor durante a criação da proposta.
Determina se a forma de pagamento é para empreendimentos do tipo Incorporação ou Urbanismo, definido no campo Natureza no cadastro de Estruturas do Bloco do módulo Global Construção.
Determina se a forma de pagamento servirá para todos os empreendimentos (opção Global) ou se estará disponíveis apenas para os empreendimentos selecionados (opção Por Produto) — nesse caso os empreendimentos são selecionados após o cadastro da forma de pagamento (tratado no passo 6 desse artigo).
Determina se a forma de pagamento será disponibilizada para a venda de unidades e/ou garagens.
Determina se a forma de pagamento será utilizada para contratos do tipo CCV (compromisso de compra e venda) ou AF (alienação fiduciária).
Taxa ao ano para cálculo do Valor Presente, que será utilizada nos cálculos da proposta para demonstrar os valores da proposta a valor presente e também utilizada no indicador de perda de Valor PV da proposta.
Define se será utilizado o Valor Nominal ou Valor Futuro (com juros e dedução de comissões) para o cálculo do PV.
A comissão do tipo deduzida será descontada do valor da proposta no cálculo do valor PV.
O percentual ou valor de acréscimo ou desconto cadastrado nesse campo será aplicado automaticamente sobre o valor da unidade quando o corretor selecionar essa forma de pagamento.
Cadastrar um desconto de x% em caso de pagamento à vista.
Observação
Para aplicar desconto, basta inserir o sinal negativo na frente do valor/percentual.
Os tipos de comissão serão exibidos de acordo com as comissões cadastradas no Mega ERP. Caso você não selecione nenhuma opção de comissão e o campo permaneça em branco, seguirá o fluxo de comissão atual.
Observação
Vale ressaltar que com este processo de cálculo de comissão, o sistema realizará a validação baseado em algumas premissas:
- Caso possua uma comissão pré-definida vinculada à forma de pagamento, esta será a utilizada pelo sistema no lançamento da proposta.
- Caso não haja nenhuma comissão vinculada à forma de pagamento, o sistema irá utilizar no cálculo de comissão o tipo de comissão vinculado ao usuário nos parâmetros por produtos.
- Se a comissão cadastrada na forma de pagamento precisar ser alterada na proposta, deve ser acessado o Vimob com perfil de vendas e editar uma proposta, clicando no botão Opções / Comissões.
- Caso o tipo de comissão não esteja disponível para a unidade/empreendimento no cadastro do tipo de comissão, será considerada a comissão vinculada ao usuário nas configurações dos parâmetros da proposta.
2. Juros e Correção
Em Juros e Correção são definidos o tipo de juros e taxa de amortização das séries que foram marcadas como Incide Juros, podendo ser TP, SAC e SACOC, normalmente utilizados quando a empresa faz o financiamento direto para o cliente, e também os fatores de correção que serão utilizados para atualização monetária das parcelas durante a vigência do contrato.
2.1 Para a cobrança de juros, defina o tipo de amortização (SACOC, SAC ou TP) e a respectiva taxa de amortização;
Observação
A partir das versões 4.81.08.2 e 4.82.01.1, a taxa de amortização passa a ser informada dentro do cadastro da série, possibilitando o uso de taxas de juros diferentes para cada série.
2.2 Para a correção, clique em 
para inserir um índice de correção;
2.3 Preencha os campos conforme sua necessidade;
2.4 Clique em 
para salvar o índice financeiro.
Defina o índice que deseja utilizar para essa forma de pagamento.
Observação
O índice é originado do cadastro de Índices Financeiros do Global Construção.
Define se o índice será aplicado antes ou pós entrega das chaves. Você poderá criar dois índices como por exemplo INCC antes das chaves e IGPM pós entrega das chaves.
Define se o reajuste será anual ou mensal.
Define se será juros simples ou composto.
O percentual que você definir nesse campo será acrescido ao índice financeiro para correção da parcela.
Importante
O cadastro dos fatores de correção são necessários para realização do cálculo de Valor Presente da proposta e cálculo do indicador de perda PV da proposta. Portanto, se for utilizar estes indicadores, é necessário a criação dos fatores de correção. Caso não queira que as parcelas sofram correção, recomendamos a criação dos fatores de correção informando o índice 0 (Moeda Corrente)
Corresponde a quantidade de meses que será considerado na busca no índica de correção para ser aplicado na parcela. Por exemplo, caso informe a quantidade 2, o sistema vai corrigir a parcela considerando o índice de 2 meses atrás.
3. Fluxo de Pagamento
O fluxo de pagamento é o cadastro das séries que serão utilizadas na forma de pagamento, como Sinal, Mensais, Intermediárias ou Conclusão.
3.1 Em Fluxo de Pagamento, clique em Inserir;
3.2 Preencha os campos conforme sua necessidade;
3.4 Clique em para adicionar as demais séries do Fluxo de Pagamento.
As opções disponíveis para preenchimento dependem do segmento selecionado no passo 1.4 e de quais séries estão vinculadas a ele no cadastro de Configurações Gerais de Formas de Pagamento.
Para mais informações, acesso o artigo Como configurar as séries do Formas de Pagamento.
Esse campo é habilitado somente no caso de tipo da série Intermediária, permitindo que o corretor altere uma série trimestral para semestral por exemplo.
Define a quantidade de parcelas para a série. Durante o lançamento da proposta, a quantidade informada nesse campo será sugerida automaticamente quando o corretor selecionar essa forma de pagamento.
Se estiver marcado, o corretor poderá alterar a quantidade de parcelas da série para mais. Caso contrário, será possível apenas reduzir o número de parcelas.
Define a regra para a data do primeiro vencimento da série.
Observação
Caso você selecione a opção Início ao término do sinal, significa que o vencimento da série iniciará no mês posterior ao vencimento da última série de sinal. Já se for selecionada a opção Início junto ao sinal, o vencimento da série iniciará juntamente com a data de vencimento da primeira parcela da série de sinal.
Esse campo é habilitado em séries intermediárias (trimestrais, semestrais, anuais, etc) e define se a cobrança poderá ser feita após o vencimento da última parcela da série mensal.
Esse campo é habilitado dependendo da regra de vencimento que foi definida no campo Regra dos Vencimentos. Indica o número de dias ou meses que será considerado para o primeiro vencimento da série.
Se for escolhida a opção Quantidade de meses do cadastro da proposta na regra dos vencimentos, o campo será habilitado para que seja informado o número de meses do primeiro vencimento da série partindo da data da proposta, sendo que 0 é o próprio mês da proposta, 1 é o mês seguinte e assim sucessivamente.
Se estiver marcado, no momento da negociação da proposta, a data de vencimento poderá ser alterada para uma data futura. Caso contrário, a data poderá ser alterada apenas para uma data anterior, ou seja, a data de vencimento não poderá ser postergada, apenas poderá ser antecipada. Na prática, esse parâmetro permite ou não ao corretor negociar com o seu cliente um prazo maior de pagamento da série.
Define um dia fixo de pagamento para a série. Como por exemplo, escolher o vencimento das parcelas da série mensal para todo dia 10 do mês.
Se estiver marcado, o corretor poderá alterar o dia fixo conforme negociação com o cliente.
A data fixa nem sempre atende a necessidade do cliente — que às vezes precisa escolher uma data diferente daquela fixada previamente. Antes, nesses casos, exigia a alteração no Formas de Pagamento para dar sequência na venda do imóvel.
⭐ Este parâmetro tem origem de uma sugestão vinda do nosso Ideômetro.
Define se a série será um % do valor da unidade ou um valor fixo, independente do valor da unidade. Utilize o percentual se quiser, por exemplo, que o cliente pague 10% de valor de entrada (nesse caso o valor da série será calculado conforme o valor da unidade que o cliente está comprando) ou utilize o valor fixo se quer que o cliente pague, por exemplo, um valor fixo de R$50.000,00 de entrada, independente se o valor da unidade for de R$500.000,00 ou R$1.000.000,00.
Esse campo é habilitado somente se você definiu o tipo de valor da série como Valor Fixo e corresponde ao valor total que você deseja receber na série.
Em algumas negociações de venda de imóveis, é comum a incorporadora montar uma tabela de venda com uma série que tenha um valor fixo, independente do valor do imóvel — como, por exemplo, exigir um valor x de entrada para todas as unidades, independente do seu valor.
Observação
Caso a série possua mais de uma parcela, esse valor será dividido conforme o número de parcelas definido.
Se foi definido um valor fixo de R$10.000,00 e 5 parcelas na série, ao confeccionar a proposta, a série será gerada com 5 parcelas de R$2.000,00.
Confira o funcionamento da utilização do valor fixo na prática:
Se estiver marcado, permite que, no momento da negociação, seja alterado o valor fixo que foi definido para a série.
Esse campo é habilitado somente caso tenha defindo o tipo de valor da série como percentual e corresponde ao % do valor da unidade que será destinada para essa série.
Se estiver marcado, permite que, no momento da negociação, o corretor altere o % da série para mais ou para menos. Caso não esteja marcado, permite que seja alterado apenas para mais.
Valor mínimo em reais requerido para o pagamento de cada parcela da série. Uma vez definido o valor mínimo, não será possível informar na negociação um valor menor do que o valor mínimo requerido para a parcela da série.
Indica se a série possuirá ou não correção monetária. Caso selecionado, será aplicado na série os índices de correção definidos no cadastro de Juros e Correção, que trataremos com mais detalhes no passo 3 desse artigo.
A partir das versões 4.81.08.2 e 4.82.01.1, a taxa de amortização passa a ser informada dentro do cadastro da série, possibilitando o uso de taxas de juros diferentes para cada série.
No módulo Carteira de Recebíveis e nas propostas feitas pelo Gestão Comercial (pelo processo de tabela de preços) é possível definir a taxa de juros na série, podendo utilizar taxas de juros diferentes para cada série. Com o objetivo de oferecer essa mesma possibilidade também no Vimob, alteramos o local do cadastro da taxa de juros para dentro do cadastro da série. Assim, os clientes que migrarem para o Vimob terão as mesmas possibilidades existentes no ERP e os clientes que já utilizam o Vimob terão uma nova possibilidade de configuração de suas formas de pagamento. É importante destacar que, quando você atualizar a sua versão, a taxa informada na forma de pagamento será automaticamente replicada para as séries cadastradas, sem causar nenhum impacto na sua operação.
Define se deverá ser considerado resíduo de reajuste anual na série, uma regra utilizada na Carteira de Recebíveis para os cálculos de cobrança.
Nestas situações os valores das parcelas são reajustados anualmente, ou seja, ficam congelados durante um ano. A correção que não foi cobrada das parcelas baixadas durante esse período é acumulada, gerando um resíduo para ser cobrado futuramente do seu cliente.
Quando a Forma de Pagamento tem amortização Tabela Price ou SAC, para que o sistema possa calcular o valor da parcela com os juros, é necessário informar a taxa neste campo para que o cálculo aconteça. O campo habilita se o campo acima (Incide Juros) for diferente de Sem juros.
Esse campo é habilitado dependendo da regra definida no campo Incide Juros? para informar a quantidade de dias, meses ou em que momento será iniciada a vigência dos juros.
Em caso de série mensal, é possível definir se o parcelamento poderá ou não ultrapassar a data da entrega da obra, definida no campo Dt Referência Juros.
Dica! Você pode consultar essa informação no módulo Global Construção / Estruturas, selecionando o bloco desejado, clicando na barra azul lateral e em seguida em Recebíveis, e por fim acessando a guia Entrega.
Indica se serão consideradas as parcelas que possuem vencimento até a data de entrega do bloco (até o dia da entrega) ou se será considerado o mês da data de entrega (não importa o dia, se for no mesmo mês a parcela será criada).
É possível ainda configurar para permitir a inserção na proposta de uma série diferente na Forma de Pagamento e cadastrar a correção na série, caso haja necessidade. Para isso, confira os passos 3.5 e 3.6, respectivamente.
3.5 Marque o parâmetro Permite inserir uma série diferente no lançamento da proposta.
Observação
- Por padrão, este parâmetro vem desmarcado.
- Funcionalidade disponível a partir das versão 5.00.00.60.
- A partir desta configuração, se torna possível selecionar outro tipo de série no lançamento da proposta.
3.6 Na coluna Ações, escolha a série e clique em Editar;
Caso haja necessidade, é possível inserir séries repetidas na Forma de Pagamento, com exceção das séries: Financiamento, Subsídio, FGTS e Conclusão.
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Observação
- Funcionalidade disponível a partir das versões 5.00.00.98 e 5.02.01.28.
- Ao tentar inserir uma das séries não permitidas, o sistema apresentará a seguinte mensagem:
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- Este processo é utilizado na tela de lançamento de propostas no cadastro das séries. Veja mais em Propostas / Cadastro das séries..
3.7 Marque o parâmetro Incide Correção?;
3.8. Clique na guia Correção que irá aparecer;
3.9. Clique em e preencha as informações da correção da série;
3.9.1 . Clique em 
para salvar.
4. Encargos Mensais
Nesse item, você poderá definir quais são as taxas mensais como tarifa de boleto, seguro, etc., para serem utilizadas posteriormente no processo de cobrança de taxas adicionais da Carteira de Recebíveis.
4.1 Selecione o encargo desejado;
4.2 Defina sobre quais tipos de série o encargo será cobrado;
4.3 Clique em para salvar o encargo cadastrado;
4.4 Clique em para adicionar novos encargos mensais, se desejar.
5. Desvios
Os desvios funcionam como parâmetros para a avaliação de propostas, delimitando a margem que o corretor tem para trabalhar, bem como a alçada dos gestores que realizam a aprovação.
5.1 Defina se os parâmetros serão calculados sobre o Valor da Unidade ou Valor da Proposta;
Observação
A escolha do valor base impactará diretamente na validação de indicadores Sinal/Ato, Soma do Sinal, Até as Chaves/Entrega, Chave/Entrega e Pós Chaves/Entrega.
5.2 Na coluna Considerar para Aprovação, defina quais indicadores serão considerados para avaliação das propostas;
Observação
Na coluna Considerar para Aprovação, é possível definir quais os indicadores são válidos para o processo de validação e aprovação. Ao desabilitar um indicador, o resultado será apresentado como Não Aplicável e não será mais considerado no processo de validação e aprovação da proposta.
5.3 Nas colunas Mínimo aceito, Perda aceita ou Máximo aceito, defina os limites para cada parâmetro;
Importante
Alguns parâmetros, como Sinal, trabalham com Mínimo aceito, enquanto alguns, como Comissão, trabalham com Máximo aceito.
5.4 Na coluna Desconto Aprovado, defina a margem que o corretor possui para trabalhar. A proposta que estiver dentro da margem cadastrada será aprovada automaticamente, sem a necessidade de aprovação de alçada;
5.5 Na coluna Desconto Reprovado, defina a margem que ainda poderá ser aprovada pelo gestor. Caso a proposta esteja entre a margem do corretor e a margem cadastrada nessa coluna, a proposta vai para aprovação de alçada. Caso extrapole essa margem do Desconto Reprovado, a proposta será reprovada automaticamente;
Na imagem abaixo, configuramos que o sinal (ou soma das parcelas de sinal) deverá ser de no mínimo 20%, sendo que o corretor possui 2% de margem, podendo chegar até 18% de sinal, e o gestor ainda poderá aprovar até 16%.
Temos um parâmetro diferente, com a coluna de Máximo Aceito. Na imagem a seguir, configuramos que o prazo para pagamento da primeira parcela poderá ser no máximo em 10 dias, sendo que o corretor possui uma margem de 5 dias, podendo estender o prazo para 15 dias, e o gestor ainda poderá aprovar caso o vencimento seja em até 20 dias. A partir deste prazo, o indicador será considerado como Reprovado.
5.6 Clique em para finalizar o cadastro da forma de pagamento.
6. Vínculo de empreendimentos
6.1 Caso tenha configurado o tipo da forma de pagamento por produto, clique em 
para vincular o(s) empreendimento(s) desejados;
6.2 Marque o(s) empreendimento(s), bloco(s) ou unidade(s);
6.3 Clique em para confirmar.
7. Ativar forma de pagamento
7.1 Clique em 
para ativar a forma de pagamento.
Atenção
A forma de pagamento estará disponível para o corretor somente depois de ativa no sistema, conforme passo acima.
O que mais você pode fazer:
Importante
Funcionalidade disponível a partir das versões 5.00.00.60.
Atenção
Antes de conferir o passo a passo desta funcionalidade, listamos abaixo alguns pontos importantes:
- Pensando no fluxo cadastral, invertemos a ordem na tela Cadastro de Forma de Pagamento, com Juros e Correções acima do Fluxo de Pagamento.
- O cadastro da correção na série é opcional, feito conforme necessidade.
- Marcando o parâmetro Incide Correção? sem cadastro da correção na série, a Proposta traz o que foi cadastrado na Forma de Pagamento.
- Marcando o parâmetro Incide Correção? com cadastro da correção na série, a Proposta traz o que foi cadastrado na série.
Para cadastrar a correção na série, siga os passos:
-
Acesse Vimob Web com Perfil de Administrador;
-
Clique em Cadastros / Formas de Pagamento / Formas de Pagamento;
-
Edite a Forma de Pagamento desejada;
-
Na coluna Ações do Fluxo de Pagamento, escolha a série e clique em Editar;
-
Marque o parâmetro Incide Correção?;
-
Clique na Guia Correção que irá aparecer;
- Clique em Inserir e preencha as informações da correção da série;
- Clique em para salvar.
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