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Operações Financeiras - Securitização
A Securitização de Parcelas possibilita a conversão de uma carteira de recebíveis em títulos que podem ser negociados.
Navegue através das guias:
Contratos de Securitização
Esta tela mostra todos os contratos de securitização que você criou. Aqui você pode ver e gerenciar todas as informações de cada contrato.
Campos de Informação
- Código: código de identificação do contrato.
- Descrição: nome do contrato.
- Status: status atual do contrato (por exemplo, “Em Estudo”, “Aprovado”, “Encerrado”).
- Dt. Status: data da última mudança de status.
- Dt. Geração: data em que o contrato foi criado.
- Valor Bruto: valor total das parcelas antes de aplicar qualquer taxa.
- Valor Securitizado: valor total das parcelas que foram securitizadas.
- Vlr. Confirmado: valor total pago e confirmado pelo banco.
- Vlr. Líquido: valor total das parcelas securitizadas após a aplicação das taxas.
- Vlr. Sec. Congelado: primeiro valor securitizado aprovado para o contrato.
- Coobrigação: indica se o contrato tem a modalidade de “Com Coobrigação”.
- Qtde Contratos: número de contratos de clientes que fazem parte da securitização.
- Qtde Parcelas: número total de parcelas incluídas.
- Usuários (Inclusão/Alteração): mostra quem criou ou fez a última alteração no contrato.
- Tx. Descap. (Vlr. Desc): taxa usada para descapitalização, se for diferente da taxa de capitalização.
- Datas (Início/Limite/Vencimento): datas para seleção e vencimento das parcelas.
- Índice de Atualização: índice usado para atualizar o valor do contrato.
- Código/Nome de Ação (Baixa/Estorno): mostra os códigos usados para dar baixa ou estornar as parcelas.
- Dt. Base Cálc.: data usada como base para os cálculos de valor.
- Tipo de Cálculo: indica se a taxa de desconto é calculada por “Juros Simples” ou “Juros Compostos”.
- Taxa de Custódia: valor que a securitizadora cobra por contrato.
- Data Baixa Contábil: data a ser usada para a baixa contábil das parcelas.
- Tx. Série Descap? / Tx. Série Sec?: indicam se as mesmas taxas foram usadas para descapitalização e securitização.
Barra Lateral Azul (Ações)
- Aprova: aprova o contrato de securitização.
- Em Estudo: permite mudar o status de um contrato aprovado ou encerrado para “Em Estudo”.
- Encerra: encerra o contrato.
- Resumo: apresenta a análise por empreendimento do processo, com as colunas:
- Valor pago: total do valor pago do empreendimento.
- Vlr. Vencimento: total do valor das parcelas no vencimento do empreendimento.
- Vlr. Descapitalizado: total do valor descapitalizado do empreendimento. Este valor contempla apenas o valor descapitalizado com a taxa definida no contrato de securitização.
- Vlr. Securitizado: total do valor securitizado do empreendimento. Este valor é o valor descapitalizado e com desconto na data base da securitização.
- Valor Confirmado: confirmação dos valores pagos pela securitizadora por cliente. Nesta tela são apresentadas as colunas:
- Valor Custódia: valor de custódia definido na inserção do contrato de securitização.
- Valor Securitizado: valor securitizado por contrato.
- Coluna Valor Líquido: valor securitizado menos valor em custódia.
- Valor Confirmado: será o valor líquido por padrão. Esta coluna será passível de alteração.
- Relatório: permite gerar o relatório para mostrar os contratos e as parcelas que farão parte do contrato de securitização (Simular Securitização), ou mostrará em tela os contratos já securitizados (Emitir Relatório de Contratos Securitizados).
Observação
- Data Base: será baseado no histórico, trazendo apenas parcelas vinculadas na data informada.
Botão Outros
Opções
- Exportar: permite exportar contratos para Excel, HTML, TXT e XML.
Exportação
- Parcelas: permite a exportação para excel da informações das parcelas do Empreendimento selecionado.
- Cadastral: permite a exportação para excel das informações cadastrais dos contratos.
Ocorrências
- Gerar: crie ocorrências para o contrato.
- Consultar: consulte ocorrências para o contrato.
Clientes
Nesta tela, você vê todos os clientes que fazem parte do contrato de securitização selecionado. As informações incluem:
- Contrato do cliente.
- Nome do cliente.
- Valor do contrato.
- Valor da avaliação.
- Checkbox para indicar se permite Renegociação.
- Empreendimento, bloco e unidade.
- Status do contrato.
- Data do contrato.
- Contrato bancário e conta financeira.
Parcelas
Esta guia mostra os detalhes das parcelas securitizadas que pertencem ao contrato selecionado.
O que você pode fazer:
Inserir contrato de securitização
Passo 1: Preencher as Informações do Contrato
- Contrato de Securitização: sequencial criado automaticamente pelo sistema.
- Filial: selecione a filial a que o contrato pertence. Este campo é obrigatório.
- Descrição: dê um nome ao contrato. Se você desmarcar a opção “Utiliza Contrato Bancário do Empreendimento”, o campo Contrato Bancário será ativado. Se você marcar essa opção, a Descrição será preenchida com o nome do contrato bancário selecionado.
- Modalidade: escolha uma das opções:
- Com Coobrigação: as parcelas ficam abertas financeiramente, mas vinculadas a um contrato bancário.
- Sem Coobrigação: as parcelas são baixadas financeiramente quando o contrato é aprovado. O valor da baixa será o valor securitizado.
- Vlr. Custódia: preencha o valor da taxa que a securitizadora cobra por contrato.
- Dt. Início: a data de início a partir da qual as parcelas serão consideradas.
- Dt. Limite: a data limite de vencimento das parcelas a serem incluídas no contrato.
Passo 2: Configurar Taxas e Calendário
Defina as regras de cálculo.
- Taxa (Valor Descapitalizado):
- Marque “Descap. Pela Taxa de Amortização da Série?” se quiser usar a mesma taxa de capitalização das parcelas. Se deixar desmarcado, você pode inserir uma taxa anual de descapitalização no campo % Taxa (ao ano).
- Calendário Base:
- 360 dias: o cálculo usará o processo padrão.
- 252 dias: o cálculo considerará apenas dias úteis. Para usar essa opção, o parâmetro “Desconto Pró-Rata” deve estar marcado.
- Taxas (Valor Securitizado):
- Se a opção “Utiliza as taxas cadastradas no Empreendimento?” estiver marcada, as taxas serão importadas de lá. Caso contrário, você pode inserir as seguintes informações:
- % Descapitalização (ao ano) e % Desconto (ao ano).
- Tipo de Taxa: escolha “Juros Simples” ou “Juros Compostos”.
- Índice de Atualização: informe o índice para atualizar o valor do contrato.
- Se a opção “Utiliza as taxas cadastradas no Empreendimento?” estiver marcada, as taxas serão importadas de lá. Caso contrário, você pode inserir as seguintes informações:
Passo 3: Configurar as Regras dos Contratos e Parcelas
Defina quais contratos e parcelas serão considerados.
- Contratos:
- Marque se deve Considerar contratos Inadimplentes e/ou Considerar contratos com Confissão de Dívida.
- Tolerância para Baixa de Parcelas:
- Pgto a Menor / Pgto a Maior: defina a tolerância de valor para aceitar pagamentos com pequenas diferenças, sem a necessidade de baixa parcial ou criação de carta de crédito.
- Baixa com diferenças acima da tolerância: marque esta opção para permitir a baixa da parcela mesmo com valores diferentes dos calculados pelo sistema.
- Contabilidade:
- Contabiliza?: defina se os movimentos do contrato serão enviados para a contabilidade.
- Baixa Contábil: informe o código de ação para a baixa contábil das parcelas.
- Retorno Contábil: o sistema faz o estorno contábil automático quando uma parcela é removida do contrato.
- Seleção de Parcelas:
- Use os filtros tipo de receita, tipo da parcela e processo da parcela para selecionar as parcelas.
- “Considera parcelas vinculadas?”: marque esta opção para incluir na securitização as parcelas que já estão prontas para envio de cobrança, sejam elas não-transmitidas, transmitidas ou com a transmissão aceita.
- Marque “Considera parcelas baixadas?” para incluir parcelas já quitadas na securitização.
- Marque “Projeta Parcela?” e “Considera Data Base X Fator Correção?” para aplicar cálculos de projeção e correção nas parcelas.
- Datas Adicionais:
- Base para Cálculo: data usada para calcular o valor descapitalizado das parcelas.
- Vencimento: data de vencimento do contrato de securitização.
- Baixa Contábil: data para a baixa contábil das parcelas.
Passo 4: Selecionar Empreendimentos e Finalizar
O sistema mostrará os contratos com as parcelas que ainda não venceram ou que têm uma data de vencimento menor ou igual à Data Limite de Vencimento que você configurou.
- Selecione os empreendimentos que farão parte do contrato.
- Altere as taxas para cada empreendimento, se necessário, mesmo que já tenha usado taxas padrão.
- Use os botões de ação:
- Marcar: seleciona todos os empreendimentos, contratos e parcelas de uma só vez.
- Desmarcar: tira a seleção de todos.
- Inverter: inverte a seleção feita.
- Seleciona: permite importar um arquivo de importação.
- Ao avançar, o sistema mostrará um resumo do contrato securitizado inserido.
Editar um contrato de securitização
Para editar um contrato de securitização, selecione o contrato e clique no botão Editar. A tela de edição será aberta, com as informações divididas nas seguintes guias: Geral, Clientes/Parcelas e Parâmetros.
Conceitos Importantes
- Contrato “Em Estudo”: os campos só estarão liberados para edição se o contrato de Securitização estiver neste status.
- Contrato “Aprovado”: a edição é limitada. Você pode incluir ou excluir parcelas, e alterar o contrato bancário (se a opção “Utiliza contrato bancário do Empreendimento” estiver desmarcada).
Edição por Guia
Guia: Geral
Esta guia contém as informações principais do contrato.
- A edição dos campos está liberada apenas quando o contrato está “Em Estudo”.
Guia: Clientes/Parcelas
Esta guia apresenta informações sobre o contrato do cliente e as parcelas que pertencem a ele.
- Ações do Contrato:
-
Contrato “Em Estudo”: use o botão “Remover” para excluir contratos e parcelas. A remoção pode ser feita “Por período” ou “Por escolha”.
- Por Período: o sistema remove todas as parcelas de um contrato em um período inicial e final que você definir.
- Por Escolha: um assistente ajuda a selecionar os empreendimentos, contratos e parcelas que você quer remover.
-
Contrato “Aprovado”:
- Inserir: mesmo com o contrato aprovado, você pode inserir novos contratos ou parcelas.
- Desvincular: esta opção permite desvincular parcelas do contrato. A desvinculação pode ser feita “Por período” ou “Por escolha”.
-
Ações na Tela (Botões):
- Baixar: permite dar baixa em uma parcela. O sistema pedirá uma data para a baixa.
A baixa tem as seguintes restrições:
- Não é possível dar baixa com uma receita de securitização que tenha data maior que a data atual.
- Não é possível alterar a receita da baixa.
- Reativar: permite que parcelas que foram baixadas sejam reativadas.
- Baixa Parcial: se uma parcela foi baixada parcialmente, use este botão para consultar as parcelas filhas.
- Atualizar: atualize o contrato quando ele passar por uma renegociação.
- Seleção de Parcelas: use este botão para selecionar um novo filtro para a inserção de novas parcelas.
- Legenda: mostra a legenda dos contratos e parcelas.
- Permite Reneg.?: se marcado, permite renegociar as parcelas no Módulo Carteira de Recebíveis.
Ação permitida somente com o contrato no status “Em Estudo”
-
Na parte superior da tela, onde estão às informações sobre o contrato, clicando com o botão direito do mouse há três opções:
- Setar Cto. Bancário a todos: todas as linhas da tela de contratos serão preenchidas com o código do contrato bancário da linha selecionada, e a coluna “Cód. Cta. Financeira” de todas as linhas será deixada em branco.
- Setar Conta Financ. a todos: preenche a Conta Financeira de todos os contratos que têm o mesmo contrato bancário com a conta da linha selecionada.
Essa ação só funciona para contratos vinculados ao mesmo contrato bancário.
- Permite Reneg. a todos: marca a opção “Permite Reneg.” em todos os contratos.
-
Guia: Parâmetros
Nesta guia, você configura as regras de alteração e renegociação para as parcelas do contrato.
- Edição: os campos só estarão liberados para edição se o contrato de Securitização estiver “Em Estudo”.
- Conteúdo dos Parâmetros:
-
Alteração - Permite?:
- “Permitir alterar parcelas securitizadas”.
- “Permitir reativar parcelas securitizadas”.
-
Renegociação - Permite?:
- “Renegociar caso contrato securitização aprovado”
- “Renegociar parcelas securitizadas com não securitizadas”.
- “Renegociar parcelas de securitização de contratos diferentes”.
Quando uma renegociação de parcelas securitizadas for permitida, as parcelas serão automaticamente vinculadas ao contrato de securitização ao qual pertenciam. Isso acontece apenas se a renegociação ocorrer entre parcelas do mesmo contrato.
-
Antecipação:
- “Permitir antecipar parcelas securitizadas”.
- “Somente por usuários administradores”: permite que a antecipação seja realizada apenas por usuários administradores. Para que um usuário tenha essa permissão, ele deve ser cadastrado no “Cadastro de Usuários Administradores” com a opção “Contrato (Antecipação Parc. Sec.)” marcada.
-
Reajuste Anual:
- “Permitir aplicar reajuste anual em parcelas securitizadas”.
- “Somente por usuários administradores”: permite que o reajuste anual seja realizado apenas por usuários administradores. Para que um usuário tenha essa permissão, ele deve ser cadastrado no “Cadastro de Usuários Administradores” com a opção “Contrato (Reajuste Anual Parc. Sec.)” marcada.
-
Checkbox: “Permitir vincular parcelas de securitização à contratos bancários?”.
-
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